中国科技创新如何改变欧洲经营模式

中国科技创新如何改变欧洲经营模式 — 以支付宝&微信支付为例

肖涵韧

随着新一轮科技革命和产业变革的发展,电子商务逐渐成为世界经济的亮点和新增长点。在中国,电子商务发展尤为迅速。从1998年阿里巴巴等B2B电子商务企业成立开始,中国电子商务开启了快速发展的二十年。2016年,中国电子商务交易额已相当于国民生产总值的35%并高达26.1万亿元,而电子支付支撑服务业市场规模已高达5.5万亿美元,同比之下,美国市场仅1120亿美元,二者相差50倍。荷兰在2016年的电子交易市值则为201.6亿欧元。

而在中国的网络支付市场,有两家网络金融巨头,占据了至少90%的份额,他们就是支付宝和微信支付。支付宝是成立于2004年的第三方支付平台,自2014年第二季度开始,便已成为当今全球最大的移动支付厂商。支付宝主要提供包括网购担保交易、支付、转账、信用卡还款、手机充值等支付服务、为零售百货、电影院线、连锁超市和出租车等多个行业提供服务以及余额宝等理财服务

支付宝为何会取得成功,主要得益于三点:运营模式,盈利模式和安全模式。支付宝属于信用担保型平台,其运作的实质是以支付宝为信用中介,在买家确认收到符合约定的货物前,由支付宝替买卖双方保存货款的一种托管服务。这种支付模式有效地突破了现代电子商务发展过程中的支付信用瓶颈。同时也是这种支付模式,使得支付宝账户上沉淀了巨额资金,由于支付宝支付给网店的货款是按照周甚至月度在结算,由此也为支付宝产生了巨大的利息收入。除此之外,作为第三方支付平台,支付宝会根据缴纳给银行的手续费率向客户收取服务佣金,以及各种线上广告收入和增值型金融服务,这些都构成了支付宝的收入来源。为了保障电子用户的信息安全和支付安全,支付宝利用手机动态口令,数字证书,宝令,支付盾,第三方证书,甚至笑脸支付来提供身份认证。微信支付,作为另一家商业巨头,其抢占移动支付市场份额的策略则是用线下支付结合在线支付。微信支付独创了一种加密技术以保护账号安全,用户们只需在微信中绑定一张银行卡,便可以完成自己的身份认证,用户在支付的时候只需在自己的智能手机上输入密码,便可完成支付。此外,微信支付还运用二维码科技,推出扫码支付以及公众号支付和APP支付多种支付方式,以及微信红包,代金券,电子折扣卡等新服务。

然而,纵观欧洲电子支付产业的发展,却似乎已经停滞不前,仍然使用的是传统的电子支付方式。当人们在使用网络交易,如网购时,仍需要通过繁琐的步骤进行支付,线下商店超市更是不存在扫码支付这类在中国早已成为人们习以为常的便捷支付方式。在欧洲,人们出行仍然需要携带银行卡或者现金,更不要提通过手机app即可完成借贷,理财,购买电影票甚至在线选座等活动。由此可见,欧洲的电子支付市场仍有巨大的发展空间。

2015年,欧盟理事会通过了第二部支付服务法令,其旨在完善欧洲支付系统,为消费者提供更好的体验和保护。一家领先的研究分析公司Juniper Research也预测这部法令将会成为金融科技领域的下一个大事件。支付服务法令对消费者和支付领域的未来都是一场变革,也是转变欧洲经营模式的一种机遇。

除此之外,荷兰的支付平台Adyen计划于2018年6月在欧洲上市。此支付平台于2006年成立,2017年处理的交易额超过1000亿欧元。它与支付宝在某种程度上有着相似的运营机制,可以在单一的系统中让商家接受付款,在线上或移动设备或销售点盈利。值得一提的是,在2017年,Adyen为了让全球的商家在店内更易于接受中国消费者的非现金支付,与支付宝平台展开了合作。

在经济转型和技术革命的大环境下,欧洲可以从中国的电子支付变革中学习经验并在未来予以实践。

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